“买车险只买交强险行不行？能省不少钱，还能满足上路要求”——这是很多车主的疑问，尤其对预算有限的新车车主、老车车主来说，“只买交强险”似乎是省钱又合规的选择。但事实真的如此吗？交强险虽然是国家强制险种，能满足基本上路条件，但它的赔偿范围和额度有限，只买交强险就像给车辆穿了件“薄外套”，遇到重大事故可能根本不够用。今天就来详细拆解，帮你理清“只买交强险”的可行性、风险和适用场景，避免后续吃大亏。

一、先明确：只买交强险，合法但“保障不足”

首先要给结论：小车只买交强险是可以的，完全符合法律规定。

交强险的核心属性是“强制保险”，《道路交通安全法》明确要求：机动车上路行驶，必须投保机动车交通事故责任强制保险，未投保的车辆不得上路，一旦被查处，将面临暂扣车辆、补缴保险、罚款2倍保费的处罚。简单说，交强险是车辆上路的“通行证”，只要买了它，就能合法合规地开上马路，这也是“只买交强险可行”的核心依据。

但交强险的设计初衷是“兜底”，保障的是第三方的人身伤亡和财产损失，不包括本车人员、被保险人以及被保险车辆自身的损失。更关键的是，它的赔偿额度非常有限，具体赔偿标准如下：

• 死亡伤残赔偿限额：18万元（涵盖丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金等）；

• 医疗费用赔偿限额：1.8万元（涵盖医疗费、诊疗费、住院费等）；

• 财产损失赔偿限额：2000元（涵盖对方车辆维修、物品损坏等）。

这组数据看着不算低，但放到实际交通事故中，可能瞬间就不够用。比如不小心撞了一辆高档轿车，对方车辆维修费用可能要10万元，交强险只能赔2000元，剩下的9.8万元需要车主自己掏腰包；如果造成对方人员重伤，住院费、手术费、康复费可能超过10万元，交强险的医疗费用赔偿限额只有1.8万元，超出部分同样由车主承担。

更值得注意的是，若事故中车主全责，且造成对方死亡或重度残疾，18万元的死亡伤残赔偿限额可能不足以覆盖残疾赔偿金、精神损害抚慰金等费用，后续可能面临巨额赔偿，甚至影响个人财产安全。

二、只买交强险的适用场景：这3类车主可考虑， others慎选

虽然只买交强险风险高，但并非所有车主都不适合，以下3类场景下，只买交强险的合理性更高：

1. 车辆价值极低的老车

如果你的车已经开了10年以上，车况较差，市场估值仅1-2万元，甚至低于5000元，那么只买交强险是可以考虑的。这类车辆本身价值不高，哪怕发生事故导致车辆报废，损失也相对有限，车主通常能承受；而且老车车主对车辆的爱惜程度可能降低，也不愿意在车险上投入过多预算，交强险的“兜底”保障基本能满足其需求。

比如张大爷的车已经开了12年，估值约8000元，平时只在市区短途代步，很少跑高速、长途，他选择只买交强险，理由是“车不值钱，真撞了大不了不修了，交强险够赔对方的小损失就行”。

2. 行驶范围极窄、使用频率极低的车辆

有些车主的车属于“备用车”，平时几乎不开，一年行驶里程不足1000公里，仅在应急时使用，且行驶路线仅限家门口附近的短途路段。这类车辆发生交通事故的概率极低，即便发生事故，也大概率是轻微刮蹭，交强险2000元的财产损失赔偿限额基本能覆盖，因此只买交强险也可行。

比如李女士家有两辆车，另一辆电动车是日常通勤主力，汽车只在周末偶尔带家人短途出游，一年行驶里程不到800公里，她选择只给汽车买交强险，一年能省几千元保费。

3. 经济预算极度紧张，且能承担小额风险的车主

对刚买车、手头资金紧张，或收入不稳定的车主来说，车险保费也是一笔不小的开支（交强险保费通常在950元/年左右，而商业险保费可能要3000-5000元/年）。如果车主能明确自身风险承受能力，知道“一旦发生重大事故，需要自己承担巨额赔偿”，且平时开车格外谨慎，也可以暂时只买交强险，等经济条件好转后再补充商业险。

但要注意：这类车主必须做好“最坏的打算”，比如预留一笔应急资金，以防发生事故后无力赔偿。

三、只买交强险的3大风险：这些“坑”一定要提前知道

除了适用场景，更要认清只买交强险的风险，避免等到事故发生才追悔莫及：

1. 重大事故赔偿不足，可能面临“倾家荡产”

这是最核心的风险。如今道路上的车辆越来越多，交通事故的严重性往往超出预期：不小心撞了行人导致重伤，后续的医疗费、护理费、残疾赔偿金可能高达几十万元；撞了高档车或多辆家用车，财产损失可能超过10万元。而交强险的赔偿限额最高只有18万元（死亡伤残）+1.8万元（医疗费用）+2000元（财产损失），面对这类重大事故，赔偿额度简直是“杯水车薪”，超出部分需要车主自行承担，严重时可能耗尽个人积蓄，甚至影响家庭财务状况。

比如王先生的车只买了交强险，一次驾车途中因操作失误撞了一位行人，导致对方重伤，仅手术费就花了15万元，后续康复费、护理费等共计20万元。交强险仅赔付了1.8万元医疗费用，剩下的33.2万元全部由王先生自己承担，不仅花光了多年积蓄，还向亲友借了不少钱。

2. 自身车辆和人员损失“无保障”，维修、医疗费用自掏腰包

交强险的保障范围仅限“第三方”，对车主自身的损失完全不负责：

• 若事故中车主全责，自己的车辆受损，维修费用需要全部自理；

• 若事故中对方全责，但对方逃逸或没有赔偿能力，车主的车辆损失和车上人员伤亡费用，交强险也不赔付；

• 若发生单方事故（如车辆撞墙、翻车），车辆损失和人员伤亡费用，同样需要车主自己承担。

比如赵女士的车只买了交强险，一次雨天路滑导致车辆撞墙，车辆前脸受损严重，维修费用需要8000元，因为没有商业险，这笔费用只能自己支付；更倒霉的是，车上乘客轻微受伤，医疗费1000元也需要赵女士自行承担。

3. 应对“无责赔付”时，自身权益难保障

在交通事故中，若车主无责，但对方车辆没有保险或没有赔偿能力，此时车主的损失本应由对方承担，但如果对方无力赔偿，车主只能自己承担损失。而如果购买了商业险中的“车损险”“车上人员责任险”，就能通过自身保险获得赔偿，避免权益受损。

比如孙先生正常行驶时，被一辆闯红灯的电动车撞了，电动车车主受伤，孙先生的车辆也有轻微损坏。经交警认定，电动车车主全责，但电动车车主没有保险，也没有经济能力赔偿孙先生的车辆维修费。因为孙先生只买了交强险，无法通过自身保险获得赔偿，最终只能自己承担2000元的维修费用。

四、除了交强险，这些商业险值得优先考虑，性价比超高

对大多数车主来说，只买交强险风险过高，建议在交强险的基础上，根据自身情况补充商业险。以下3类商业险性价比最高，值得优先考虑：

1. 机动车损失保险（车损险）：自己的车有保障

车损险是最基础的商业险，主要保障被保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、自然灾害等原因造成的车辆损失，保险公司会按约定进行赔偿。无论是轻微刮蹭，还是重大事故导致车辆报废，都能通过车损险获得赔偿，避免自己掏巨额维修费。

尤其对新车、价值较高的车辆，或驾驶技术不太熟练的新手车主来说，车损险必不可少。现在的车损险还包含了玻璃单独破碎险、涉水险、自燃险等附加险，保障范围更全面，保费通常在1000-3000元/年，性价比很高。

2. 机动车第三者责任保险（三者险）：弥补交强险额度不足

三者险的保障范围和交强险类似，都是赔偿第三方的人身伤亡和财产损失，但赔偿额度远高于交强险，分为100万、200万、300万、500万等多个档次，保费差异不大（100万保额保费约1000元/年，200万保额约1200元/年）。

建议车主至少购买200万保额的三者险，遇到重大事故时，能有效弥补交强险赔偿额度的不足，避免自己承担巨额赔偿。比如撞了高档车或造成对方人员重伤，200万保额的三者险基本能覆盖大部分损失，让车主更安心。

3. 车上人员责任险（座位险）：保障车上人员安全

座位险主要保障车上驾驶员和乘客的人身伤亡，若发生交通事故导致车上人员受伤或死亡，保险公司会按约定进行赔偿。保费通常按座位计算，每个座位每年保费约50-100元，能获得1-5万元的保额，虽然保额不高，但能提供基础保障，尤其经常搭载家人、朋友的车主，建议购买。

如果预算充足，还可以考虑“驾乘人员意外伤害保险”（简称“驾乘险”），保额更高，保障范围更全面，能覆盖意外医疗、意外伤残等费用。

五、延伸思考：车险怎么买才划算？按需搭配是关键

车险的购买没有“标准答案”，关键是根据自身情况按需搭配：

• 新车+新手车主：交强险+车损险+200万三者险+座位险，全面保障，避免新手期因操作失误导致重大损失；

• 老车+驾驶熟练车主：交强险+200万三者险，若车辆价值较低，可省略车损险，重点保障第三方损失；

• 预算有限车主：交强险+100万三者险，先弥补交强险额度不足的核心风险，等经济条件好转后再补充其他险种；

• 经常跑高速、长途车主：交强险+车损险+300万三者险+驾乘险，高速事故风险更高，需要更全面的保障。

你平时开车的频率高吗？主要行驶路线是市区还是高速？目前的车险配置是只买了交强险，还是搭配了商业险？欢迎在评论区分享你的情况，一起聊聊车险怎么买更划算、更安心！